積極探索“銀擔(dān)”合作模式   精準(zhǔn)破解“三農(nóng)”融資難題

——青海農(nóng)擔(dān)同德分公司攜手金融機(jī)構(gòu)架起支農(nóng)“連心橋”

【編者按】深化銀擔(dān)合作、實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)是破解“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的重要手段。去年以來，農(nóng)擔(dān)同德分公司與同德農(nóng)商銀行積極探索銀擔(dān)合作模式，有效拓展信貸服務(wù)渠道，通過推動資源共享、優(yōu)化擔(dān)保產(chǎn)品等辦法，為同德縣“三農(nóng)”發(fā)展提供更加精準(zhǔn)的融資支持，充分展現(xiàn)出銀擔(dān)合作共贏、財(cái)政金融共同助力鄉(xiāng)村振興和農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的良好局面。

近日，當(dāng)青海農(nóng)擔(dān)同德分公司的工作人員前往巴溝鄉(xiāng)新村做回訪調(diào)查時，養(yǎng)殖大戶李煥卿正忙著給牛羊投喂飼草料，與幾天前不同的是，畜圈里的牛羊數(shù)量有了明顯增加，看見我們過去，李煥卿熱情地打著招呼：“你們來看看我的牛羊數(shù)量多了不少，昨天又拉了一車飼草料，還購買了種子、化肥、農(nóng)藥，這下我的心里就踏實(shí)了”，站在畜圈旁的李煥卿心里十分高興，信心百倍，可就在前幾天，他還在為一筆錢愁眉不展。

李煥卿原存欄藏羊129只、牛80頭、耕地26畝，經(jīng)營情況穩(wěn)定良好，入春以來他一直盤算著想要擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，但資金短缺問題卻讓他發(fā)了愁。正在此時，李煥卿遇上了農(nóng)擔(dān)公司和同德農(nóng)商銀行工作人員正在給隔壁的老馬家做情況調(diào)查。他聽了工作人員的介紹，覺得自己的擴(kuò)建計(jì)劃有了希望。當(dāng)即，李煥卿就向工作人員介紹了自己的情況，工作人員了解到資金需求后，第一時間進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查，為其匹配了相應(yīng)的貸款產(chǎn)品，30萬元貸款很快就打到了賬上，李煥卿緊縮的眉頭終于舒展了，他說：“有了這筆貸款，擴(kuò)大了規(guī)模，今年的收益肯定會提高?！?/span>

據(jù)農(nóng)擔(dān)同德分公司負(fù)責(zé)人才讓東知介紹，在合力解決“三農(nóng)”融資需求、助力農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)牧民增產(chǎn)增收上，農(nóng)擔(dān)公司和同德農(nóng)商銀行主要從三個方面攜手：一是業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新、二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新、三是合作機(jī)制創(chuàng)新。自去年以來，通過三項(xiàng)措施的落實(shí)落地，銀擔(dān)合作成果有了質(zhì)的飛躍。2023年同德分公司整體在保合作項(xiàng)目共計(jì)1433筆，金額1.84億元，其中同德農(nóng)商銀行只有218筆，金額只有4366萬元，筆數(shù)和金額占比分別只有16%、24%。截止到目前，與同德農(nóng)商銀行合作在保筆數(shù)已有730筆、余額1.14億元，筆數(shù)和金額占比已分別達(dá)到43%和49%。從對比數(shù)據(jù)就可以直觀看到創(chuàng)新合作帶來的巨大成效。   

數(shù)字創(chuàng)新，為貸款加速度

圍繞融資難問題，農(nóng)擔(dān)同德分公司和同德農(nóng)商銀行找準(zhǔn)了產(chǎn)業(yè)支農(nóng)突破口，通過風(fēng)控模型使用、審核流程再造，有效評價(jià)農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提升其信貸可得性。在此背景下，分公司與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行開展系統(tǒng)直連測試，測試階段順利實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通、業(yè)務(wù)的線上化審批等，主體提交申請，當(dāng)天即可審批完成放款，農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體申請貸款從原來“兩頭跑”轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的“掌上辦”，在節(jié)約經(jīng)營主體成本的同時，大大提高了公司業(yè)務(wù)運(yùn)行效率，為農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體帶來更多便利。截至4月末，通過銀擔(dān)數(shù)字直連系統(tǒng)為309余個農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體辦理貸款4345萬元。數(shù)字直連，不僅連起的是經(jīng)營主體致富路，更是連起農(nóng)擔(dān)與金融機(jī)構(gòu)攜手助力“三農(nóng)”發(fā)展之路。

產(chǎn)品創(chuàng)新，為融資減負(fù)擔(dān)

同德農(nóng)商銀行在農(nóng)擔(dān)“信易擔(dān)”產(chǎn)品基礎(chǔ)上，因地制宜與農(nóng)擔(dān)同德分公司配套推出“福農(nóng)e貸”產(chǎn)品。該款產(chǎn)品銀行執(zhí)行利率為5.25%，通過農(nóng)擔(dān)落實(shí)財(cái)政補(bǔ)助政策后，農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體實(shí)際承擔(dān)利率只有3.45%左右，大大降低了融資成本，有效化解了“貸不起”的融資難題，同時滿足了隨用隨貸隨還融資需求，在今年推進(jìn)春耕備耕工作中發(fā)揮了重要作用。分公司聚焦春耕備耕融資需求，為急需資金的種糧大戶、家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體提供小額度、廣覆蓋、純信用的信貸擔(dān)保產(chǎn)品，2024年春耕備耕期間，已為同德縣493個農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體項(xiàng)目提供擔(dān)保貸款6695萬元，全力保障了糧食生產(chǎn)和重要農(nóng)產(chǎn)品保供。

機(jī)制創(chuàng)新，為發(fā)展添動力

同德農(nóng)商銀行還將農(nóng)擔(dān)合作貸款發(fā)放量納入績效考核當(dāng)中，其中將各支行與農(nóng)擔(dān)合作筆數(shù)、金額兩項(xiàng)指標(biāo)作為重點(diǎn)考核項(xiàng)，總結(jié)形成銀擔(dān)協(xié)同支農(nóng)的長效機(jī)制，進(jìn)一步推動銀擔(dān)合作向縱深發(fā)展，有效解決了農(nóng)擔(dān)公司獲取經(jīng)營主體來源渠道單一、數(shù)量不多和質(zhì)量參差不齊等問題。通過考核指標(biāo)的納入，同德農(nóng)商銀行各支行積極向我公司推送符合擔(dān)保政策的經(jīng)營主體名單，不僅在保余額增加了，授信質(zhì)量也有了很大提高。通過新機(jī)制的建立，進(jìn)一步完善了合作模式，擴(kuò)大了合作范圍，提升了合作水平，充分發(fā)揮了政策性擔(dān)保的橋梁和撬動作用，引導(dǎo)更多的金融資本投入同德縣“三農(nóng)”發(fā)展領(lǐng)域，同時通過合作強(qiáng)化了信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，促進(jìn)財(cái)政金融合力支農(nóng)事業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

    像李煥卿一樣被惠農(nóng)資金支持的種養(yǎng)殖業(yè)經(jīng)營主體還有很多，他們在用勤勞、質(zhì)樸的雙手改變著自己的生活，創(chuàng)造著鄉(xiāng)村振興的更多可能性。下一步，農(nóng)擔(dān)公司將一如既往深耕主責(zé)主業(yè)，聚焦“三農(nóng)”融資難題，深度融入各地鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略布局和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，和金融機(jī)構(gòu)一道，開發(fā)出更多貼近農(nóng)牧民、符合農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)特征的“接地氣”的擔(dān)保產(chǎn)品，以更優(yōu)惠的政策支持、更暢通的合作機(jī)制，更精準(zhǔn)、更便捷的升級服務(wù)，撬動更多金融資本精準(zhǔn)破解融資梗阻，更有力支持新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體蓬勃發(fā)展。